소득공제용 연금저축 추천, IRP와 연금저축의 차이

 

연금저축은 정확히 말하면 소득공제가 아닌 세액공제 상품입니다.

 

 

 

 

소액공제와 세액공제의 차이점?!

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2024년 소득공제 세액공제 차이점 간단하게 정리 해보겠습니다. - 재테크 및 유용한정보

 

 

 

연금저축과 개인형IRP

 

 

연금저축 상품을 한눈에 볼 수 있도록 정리한 표입니다.

 

 

연금저축보험과 연금저축 펀드의 세액공제 가능한 한도는

1년에 6백만 원입니다.

 

현재 1년에 최대로 세액공제 받을 수 있는 금액은 9백만 원 이라서

연금저축보험/펀드에 가입하고 있는 사람은 6백만 원까지 공제받고

 

추가로 퇴직연금인 개인형 IRP에 가입하여

3백만 원을 추가로 내거나

 

애초에 개인형 IRP에 가입하여

IRP에 9백만 원 납부하는 방법이 있습니다.

 

 

 

세금을 최대한 절세 하기 위해서는 연금으로 받아야 하는데

연금을 받는 조건은 만 55세 이상 & 납부 후 5년 경과

& 최소 10년 이상 연금으로 수령하는 조건입니다.

 

 

연금으로 수령 때에 저율 과세 3.3~5.5%로 과세를 하고 사적 연금이 1년에 총 1500만 원을 초과하면 종합과세나 분리과세를 선택해서 과세합니다. 

 

그래서 연금금액이 많더라도 1년 총수령 금액을

1500만원 이하로 받는 편이 유리합니다.

 

 

 

연금저축 보험은 예금자 보호가 되며 보험사의 공시이율로 운용이 되는 상품이기 때문에 안정성 측면에서는 장점이 있지만 점점 물가는 올라가고 물가상승률만큼 공시이율이 따라 올라가 줄지가 의문입니다.

 

하지만 연금저축보험은 다른 상품들과는 다르게 적립된 보험을 종신으로 죽을 때까지 받을 수 있습니다.

 

 

연금저축 펀드는 상품 운용을 펀드로 하게 되는데 안전하게 운용하려면 채권형펀드로, 공격적으로 운용하려면 주식형 펀드로 운용하는 방법이 있습니다.

 

 

가장 활용하기 좋은 상품이 개인형 IRP인데 

개인형 IRP는 안전하게 운용하고 싶으면 정기예금으로 운용할 수 있고 좀 더 공격적으로 운용하고 싶다면 다양한 펀드와 ETF로도 운용이 가능합니다.

 

 

세 가제 형태의 연금저축 중에 가장 장점이 많은 상품이

개인형 IRP입니다.

 

 

 

1. 개인형 IRP를 만들 때 납부 한도를 9백만 원으로 설정해 두면 나의 상황에 따라서 자유롭게 낼 수 있습니다.

 

 

 

2. 안전하게 운용하고 싶다면 정기예금(저축은행, 보험사 등) 이로 운용하고 수익률을 높이고 싶다면 펀드나 ETF로도 운용이 가능하고 예금과 투자상품의 비율을 섞어서도 운용할 수 있습니다.

 

 

 

 

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2024년 개인형퇴직연금 IRP 가입 대상과 납부 한도와 운용 상품 등에 대해서 알아보겠습니다. - 재